2025年4月から、マイナンバーを利用した口座管理の制度が始まりました。
この制度は、特に災害時や相続時に有効なものです。
もちろん強制ではありませんが、マイナンバーの銀行への登録自体に抵抗がなければ、新たな選択肢として活用できます。
相続や遺言の相談を受けている時など、 「銀行口座を一元管理したいけど、どうすればいいのか分からない」というお話を伺うこともあります。そのようなニーズがある場合には使えるでしょう。
そもそも口座の管理をすることにどのような意味があるのでしょうか。
通常、銀行口座は複数持っていて、活用していることも多いでしょう。
そのような場合、相続時に家族が相続財産を把握するのに時間がかかって手続きが長期化することやネット銀行の存在を知らな今ま遺産分割してしまうということが起こり得ます。
そのようなことを避けるためにも、口座を管理しておくことは大切です。
とはいえ、これを手作業でするのもなかなか煩雑です。そこで、新たに創設されたのが銀行にマイナンバーを申告・登録することで、各金融機関の口座を紐づけて管理する「預金口座付番制度」です。
ただ、「情報漏洩が心配」「国に資産を知られたくない」と感じる方もおられるでしょう。
もちろんそのような紐付けをするかどうかは任意です。
国民側のメリットだけが強調あれがちですが、国側から見れば、あくまでも税務調査や不正対策の目的で導入されていることには留意しましょう。
このような方法をとらずに、自分で金融機関や口座をリスト化して整理しておくことも十分に有効です。その際、できれば使っていない口座は解約して整理しておくことがオススメです。
長年放置された口座は「休眠口座」となり、資金の引き出しに手間がかかるケースがあります。アナログでリスト化しておき、いざという時に家族が把握できるようにしておけば良いでしょう。
方法はいずれでもかまいませんが、自分と家族のために、相続財産を「見える化」しておくことが大切ですね。
遺言書は、「家族への最後のラブレター」と言いますが、相続のために財産を整理しておいてあげることも、家族のためにできる重要な行動です。
